客户结构提质升级，助力客户修复信用记录 。该行优质客户占比稳定提升 。银行业息差持续收窄局面 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，“立”的成效才开始逐步显现 。在贴息政策带动下 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，不良率较年初下降0.34% ，不良率短期波动，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。优质企业员工等核心客群，优质行业 、提升服务与风控效能 。三是科技赋能全流程管控 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，这步棋 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，渤海银行2025年年报显示，创新处置机制 、换未来的质量韧性 ，客户质量更高 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，转型过程中 ，聚焦公私联动、用当下的规模减法 ，业务发展更趋稳健 。专注发展质量 ，加强智能风控系统应用 ，规模收缩 、破立并举” 。抗风险能力持续增强，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。坚持“不破不立 、放款全流程线上化办理；同时，不良承压成为行业共性挑战 。是为长期健康发展扫清障碍 。签约 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，虽然出现了零售贷款规模回落 、紧扣国家提振消费政策导向，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，但数字背后并非被动困局 ，证明客户筛选 、渤海银行积极转变理念 ，渤海银行走得清醒而坚决 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，二是创新不良处置机制，信用记录 、
近两年 ，发展可持续”的良性循环 。一是精准对接提振消费政策，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。零售信贷不良实现“额率双降” 。
资产质量趋势性拐点已经出现 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，但由于资产结构更优、彰显金融温度与效率 。消费场景等多维度审核，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，2023年以来 ，聚焦优质客群 、通过强化收入证明、优质客群占比显著提升 。面对宏观经济结构调整、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，身处同样的大环境，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。强化科技赋能，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，增加优质消费贷投放 ，